Поможем получить независимую (банковскую) гарантию на все виды финансового обеспечения

СОДЕРЖАНИЕ

• Что такое независимая (банковская) гарантия?
• Когда независимая гарантия на обеспечение заявки, обеспечение исполнения контракта и обеспечение гарантийных обязательств — лучший вариант?
• С экспертом – эффективней!
• Помощь экспертов «НПО Система».
• Подробнее о независимой (банковской) гарантии по №44-ФЗ
— Участники процесса в госзакупках: принципал, бенефициар и гарант. 

— Зачем нужна Независимая гарантия.

— Содержание независимой (банковской) гарантии по №44-ФЗ

— Дополнительные условия гарантии
• Какие изменения по содержанию гарантии вступили в силу в 2022 году.
• Размеры, срок действия, внесение в реестр казначейства
• Какие банки и организации могут выдавать банковскую гарантию?
• Отказ в выдаче независимой (банковской) гарантии.
• Почему нужно проверять банковскую гарантию?
• Предоставление независимой гарантии для Госзакупок по №223-ФЗ

Что такое независимая (банковская) гарантия?

Госзакупки в соответствии с законами №44-ФЗ и №223-ФЗ проводятся на принципах ответственности за результат. Для участия в закупке, заключения контракта и его исполнения поставщикам необходимо предоставить финансовое обеспечение, то есть гарантию того, что контракт будет подписан и исполнен с соблюдением всех условий.

Виды финансового обеспечения:

• обеспечение заявки;
• обеспечение исполнения контракта;
• обеспечение гарантийных обязательств.

Допускается два вида оформления финансового обеспечения на выбор поставщика:

• депозит денежных средств;
• банковская гарантия (с января 2022 года – употребляется термин «независимая» гарантия).

С помощью банковской гарантии можно обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему (качество работ и товаров).

Когда независимая гарантия на обеспечение заявки, обеспечение исполнения контракта и обеспечение гарантийных обязательств — лучший вариант?

Поставщик сам выбирает удобный вариант оформления гарантий. Независимая (банковская) гарантия стала одним из популярных вариантов обеспечения, когда свободных денег для перевода на спецсчет нет.

Основные преимущества:

• Снижение непродуктивного отвлечения оборотных средств, что при исполнении контрактов может показаться неизбежным.
• Расширение количественных возможностей участия в закупках.
• Участие в крупных тендерах без избыточного замораживания оборотных средств.

С экспертом – эффективней!

Помощь экспертов необходима, чтобы исключить существенные риски после выигранных торгов.

Выбор банка-гаранта — непростая задача даже для компаний с опытом, не говоря уже о новичках в тендерных вопросах.

Банки оформляют гарантию по своему шаблону, где не всегда учитываются все требования тендерной документации. Участники торгов должны понимать, что, победив в тендере, они имеют в запасе всего несколько дней для оформления независимой гарантии, и, если она будет оформлена с ошибками, заказчик может отклонить документ.

Важно понимать, как получить независимую гарантию, какова процедура оформления, как избежать ошибок, а также, что нужно проверить при составлении документа, чтобы подписание контракта и его выполнение прошло на заявленных условиях.

Помощь экспертов «НПО Система»

ООО НПО «Система»работает с широким перечнем банков и платформ по подбору банковских гарантий и займов.

В процессе оформления независимой (банковской) гарантии:

— Помогаем подобрать надежный банк с выгодными условиями.
— Содействуем в сборе документов.
— Контролируем заключение договора с банком.
— Проводим юридическую проверку текста выпущенной гарантии. В тексте должны быть прописаны все обязательные условия, и не находиться запрещенные.
— Консультируем по всем вопросам.

В итоге вы получите официальную банковскую гарантию, занесенную в реестр в течение суток с момента выдачи.

Подробнее о независимой (банковской) гарантии по №44-ФЗ

• Зачем нужна Независимая гарантия

При работе в рамках №44-ФЗ НГ очень востребованы, поскольку значительно расширяют возможности участия в госзакупках.

Банк дает письменное обязательство, поручается перед заказчиком. Независимая гарантия может обеспечивать участие в торгах, исполнение контракта и гарантийные обязательства.

Обеспечение заявки (участия) означает, что банк выплатит заказчику сумму обеспечения в случае уклонения от заключения контракта.

Если условия контракта не выполняются, убытки заказчика от такого невыполнения будут покрыты суммой обеспечения исполнения контракта.

Обеспечение гарантийных обязательств начинает работать после завершения исполнения контракта. Если поставщик уклоняется от гарантийного обслуживания, оно будет оплачено из суммы обеспечения.

За выдачу БГ банк получает установленную плату от клиента.

• Участники процесса: принципал, бенефициар и гарант

Участниками процесса гарантийного обеспечения являются три стороны.

Принципал – предприниматель, который покупает гарантию у банка за установленную плату.

Бенефициар – всегда заказчик. Если предприниматель не выполнит обязательства, бенефициар обратится в банк за получением гарантийного возмещения.

Гарант — банк, выдающий независимую (банковскую) гарантию.

Независимая (банковская) гарантия выдается в письменном виде. Гарант обязуется заплатить бенефициару, если обязательства принципала не выполнены в указанный срок. При этом по услуге «получение независимой  гарантии» Стоимость комиссии за выдачу НГ зависит от суммы и срока НГ.

• Содержание независимой гарантии по №44-ФЗ

Требования к процедуре оформления и содержанию независимой (банковской) гарантии  применительно к госзакупкам устанавливаются на основе ст. 45 44-ФЗ.

Важное правило: оформленная гарантия на обеспечение контракта является безотзывной. Это указывается в условиях.

Что обязательно содержит независимая гарантия по контракту

• Юридические наименования принципала, бенефициара, гаранта.
• Сумма обеспечения и порядок ее определения для выплаты по требованию бенефициара.
• Обязательства принципала.
• Положение о неустойке – банк обязывается выплатить за каждый день просрочки установленную сумму (в размере 0,1 %).
• Дата выдачи.

Выполнение обязательств банка по НГ — это фактическое поступление денег на счет заказчика. Если сумма не уплачена вовремя, бесспорное списание денег с банка проводится в течение 10 рабочих дней.

• Дополнительные условия гарантии

Иногда бенефициары настаивают на включение индивидуальных требований к тексту.

Чаще всего споры относятся к перечню документов. Для заказчика достаточно, чтобы в перечень документов входило только требование о платеже. Иногда случается, что гаранты добавляют копию претензий, описание нарушений, допущенных принципалом, расчет суммы долга и другие подтверждения долга принципала перед заказчиком.

Второе важное разногласие касается порядка передачи требования о платеже. Бенефициарам достаточно требования, полученного по факсу, иногда по электронной почте, а банки требуют оригинал с подписью директора и печатью предприятия.

Поэтому проект гарантии лучше рассмотреть и согласовать заранее. Существует риск признания гарантии недействительной, если хотя бы по одному пункту данные не указаны.

Какие изменения по содержанию гарантий вступили в силу в 2022 году.

Требования к содержанию документа согласно статье 45 закона 44-ФЗ изменены с 1 января 2022 года. В последние несколько лет финансовые гарантии по коммерческим сделкам могли выдавать все коммерческие организации.

С 1 января 2022 года вместо термина «банковская гарантия» используют термин «независимая гарантия». В области госзакупок оформление независимой (банковской) гарантии могут выполнять исключительно банки.

Размеры, срок действия, внесение в реестр казначейства.

Обеспечение заявки устанавливается при начальной максимальной цене контракта (НМЦК) свыше 1 млн рублей. При меньших суммах заказчик сам решает, требовать или не требовать обеспечение заявки, а предоставить его в виде денежных средств или в виде НГ решает только участник закупки. От обеспечения заявки освобождены государственные и муниципальные учреждения, а от обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств освобождены казённые учреждения.

Срок действия БГ на обеспечение заявки— не менее двух месяцев со дня окончания приема заявки.

Если дата указана неправильно, заявку могут отклонить. Необходимо понимать – при переносе закупки, потребуется оформить банковскую гарантию на обеспечение заявки заново, с соответствующим сроком действия, иначе заявка будет отклонена. Банки выдают гарантии на срок до 10 лет.

Срок внесение гарантии в реестр казначейства в ЕИС – в течение суток после момента выдачи. Данные реестра могут проверить только заказчики и сотрудники кредитных организаций, поэтому лучше позаботиться о том, чтобы оформить получение банковской гарантии и внесение ее в реестр за несколько дней до окончания приема заявок.

Сумма обеспечения заявки устанавливается в зависимости от размера НМЦ (начальной максимальной цены закупки):

— от 0,5 до 1 % —до 20 млн рублей;

— от 0,5 до 5 % —более 20 млн рублей;

— Предприятия уголовно-исполнительной системы и организации инвалидов всегда предоставляют обеспечение в размере 0,5 % НМЦК.

Срок действия БГ для ОИК (обеспечение исполнения контракта) — не меньше месяца после окончания срока исполнения обязательств по контракту.

Размер ОИК  — от 0,5 до 30 % от НМЦ (или от фактической цены контракта в случае закупки для субъектов малого предпринимательства и социально ориентированных некоммерческих организаций (СМП и СОНКО)), при этом, ОИК не может быть меньше аванса. Если сумма аванса составляет более 30 % от НМЦ, то сумма обеспечения равняется размеру аванса.

Срок действия НГ для обеспечения гарантийных обязательств – не менее месяца с даты истечения гарантийного срока.

Размер обеспечения гарантийных обязательств – не более 10 % от НМЦК.

Какие банки и организации могут выдавать независимую (банковскую) гарантию?

Существует специальный список кредитных организаций Минфина. В него попадают только банки, у которых кредитный рейтинг выше В(RU) по национальной рейтинговой шкале.

Отказ в выдаче независимой (банковской) гарантии.

Оформляя независимые гарантии, банки интересуются финансовым положением организации, наличием долгов перед налоговой у руководителя или юридического лица, «возрастом» компании.

Если обнаружатся неточности в учредительной документации, документы вернут на исправление ошибок, на что потребуется дополнительное время. Негативную роль играет и наличие в прошлом контрактов с просрочкой и пеней, выплаты штрафов.

Почему нужно проверять банковскую гарантию?

Не всегда заказчики могут выделить время на согласование текста документа, рекомендуется проверить условия гарантии на соответствие требованиям ст. 45 44-ФЗ и документации закупки.

Что нужно проверить:

— Присутствие банка-гаранта в перечне Минфина.

— Указание даты в проекте контракта. Срок действия БГ.

— Реквизиты всех сторон-участников процесса: принципала, бенефициара, гаранта. Если закупку проводит уполномоченный орган, указывать нужно реквизиты самого заказчика.

Поскольку в России проводится огромное количество сделок по 44-ФЗ и 223-ФЗ с участием банков в качестве гарантов, появилось много некорректно оформленных БГ, ставших причиной судебных разбирательств.

Проверку нужно проводить обязательно, так как если победитель закупки не предоставил надлежащее обеспечение исполнения контракта (при наличии такого требования), он рискует не только лишиться контракта, но и попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Банковская гарантия для Госзакупок по №223-ФЗ.

Если в уставном капитале организации помимо собственных средств имеется доля государства от 50%, госзакупки для таких компаний осуществляются в соответствии с Законом № 223-ФЗ.

Закупочная деятельность компаний, имеющих существенное финансовое обеспечение для закрепленных в Уставе целей регулируется законодательством для придания большей прозрачности, минимизации рисков коррупции и эффективного расходования денежных средств.

Выбор банка гаранта и суммы обеспечения по ФЗ-№ 223 отличается от аналогичных действий по № 44-ФЗ. По нормам ФЗ-№ 223 конкретных требований к банкам-гарантам не установлено. Требования к кредитной организации указывает в извещении заказчик.

Чаще всего указывают, что организация, выдающая независимую гарантию, должна состоять в специальном перечне Министерства финансов России (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ). Могут устанавливаться и другие требования, например, по размеру уставного капитала. Размер гарантии также устанавливает заказчик, чаще всего по аналогии с 44-ФЗ.

Сотрудники НПО «Система» оказывают юридическую помощь в госзакупках по №44-ФЗ и №223-ФЗ, обеспечивая снижение рисков при участии в закупках и последующем заключении сделок.